Фінансова установа має право надавати фінансову послугу з надання коштів та банківських металів у кредит тільки після внесення її до Реєстру фінансових установ, отримання Свідоцтва та відповідної ліцензії на кредитування.
Процедура створення фінансової установи, що планує надавати послуги з надання коштів та банківських металів у кредит має багато підводних каменів, вимагає досвіду роботи з НБУ та передбачає наступні етапи:
- Реєстрація ТОВ
- Приведення ТОВ до нормативів фінансової установи за вимогами НБУ
- Формування статутного капіталу виключно грошовими коштами у безготівковій формі, проходження аудиту
- Проходження аудиту власників ТОВ
- Внесення до Реєстру фінансових установ та отримання ліцензії з надання коштів та банківських металів у кредит
- Постановка на облік СПФМ в Держфінмоніторингу України.
Вимоги до кредитної установи
З метою реєстрації кредитної установи, компанія має відповідати наступним вимогам.
- В установчих документах фінансової кредитної установи зазначений вичерпний перелік видів фінансових послуг, які буде надавати заявник як виключний вид його діяльності з урахуванням вимог законодавства, у тому числі з урахуванням обмежень щодо суміщення окремих видів фінансових послуг.
- Наявність у фінансової кредитної установи внутрішнього документа, що регламентує порядок надання фінансових послуг, та примірних договорів зі споживачами фінансових послуг, які мають відповідати вимогам законодавства та затверджуватись уповноваженим органом кредитної установи відповідно до його установчих документів.
- Наявність системи бухгалтерського обліку, що відповідає вимогам законодавства.
- Бездоганна ділова репутація власників істотної участі, керівника, внутрішнього аудитора, комплаєнс-менеджера та ризик-менеджера.
- Наявність облікової та реєструючої систем у фінансової кредитної установи (програмного забезпечення та спеціального технічного обладнання), які мають відповідати вимогам, встановленим ще Нацкомфінпослуг, і передбачають ведення обліку операцій з надання кредитних послуг (фінансових послуг) споживачам та подання звітності до НБУ.
- Формування фінансовою кредитною установи статутного (складеного, пайового) капіталу грошовими коштами, а також відповідність розміру статутного (складеного, пайового) та/або власного капіталу фінансової кредитної установи вимогам законодавства. У разі надання однієї послуги надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту – у розмірі не менше 3 млн. грн., у разі наданні 2 і більше послуг – у розмірі не менше 5 млн. грн. При суміщенні окремих фінансових послуг можуть бути додаткові вимоги.
- Відповідність керівника і головного бухгалтера фінансової кредитної установи Професійним вимогам до керівників та головних бухгалтерів фінансових установ.
- Наявність у фінансової кредитної установи умов, необхідних для надання споживачам фінансових послуг, а саме:
- власного або орендованого приміщення за місцезнаходженням заявника, зазначеним в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб – підприємців та громадських формувань
- відповідної комп’ютерної техніки, яка дає змогу забезпечити виконання вимог щодо подання до НБУ інформації, встановленої законодавством, що регулює діяльність з надання фінансових послуг, та засобів зв’язку (телефону, Інтернету, електронної пошти)
- та інші вимоги.
Маючи успішний багаторічний досвід в реєстрації фінансових установ, ми пропонуємо наступні послуги:
- Підготовка всієї необхідної документації для реєстрації ТОВ
- Допомога у приведенні ТОВ до вимог законодавства
- Допомога у проходженні аудиту ТОВ, власників істотної участі
- Підготовка та подання до НБУ повного пакету документів для внесення ТОВ до Реєстру фінансових установ та отримання ліцензії з надання коштів та банківських металів у кредит
- Постановка на облік СПФМ в Держфінмоніторингу України
- Підготовка документів з фінансового моніторингу
- Підготовка внутрішніх правил та договору про надання коштів та банківських металів у кредит; внутрішніх документів, що визначають порядок взаємодії зі споживачами; внутрішніх документів, які визначають обов’язки, відповідальність, способи прийняття рішень і взаємодію керівників, ключових осіб надавача фінансових послуг; внутрішніх документів з питань реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій)
B&K PARTNERS також надає бухгалтерські послуги (аутсорсинг) небанківським фінансовим установам, ознайомитися з пакетами послуг можна тут